¿Qué es un plan de Medicare Advantage y cómo funciona?

Medicare Advantage (también llamado Parte C) es una alternativa al Medicare Original ofrecida por aseguradoras privadas aprobadas por el gobierno federal.

En lugar de recibir los beneficios de la Parte A (hospitalaria) y la Parte B (médica) directamente del gobierno, los recibe a través de un plan privado que los empaqueta, a menudo con beneficios adicionales.

Cómo funciona

• No reemplaza a Medicare: sigue inscrito en las Partes A y B, pero el plan privado administra y paga los beneficios.
• Debe pagar la prima de la Parte B ($202.90/mes en 2026) además de la prima del plan Advantage (que puede ser $0 o un monto adicional).
• Red de proveedores: debe usar médicos y hospitales dentro de la red del plan (salvo emergencias). Algunos planes HMO exigen referencias para ver especialistas.
• Límite de gastos de bolsillo (MOOP): el plan tiene un tope anual de gastos de su bolsillo (máximo alrededor de $9,350 en 2026 para servicios en red). Al alcanzarlo, el plan cubre el 100% de los servicios cubiertos el resto del año.
• No puede comprar Medigap si tiene un plan Advantage.

Beneficios adicionales de un plan Medicare Advantage

Además de cubrir todo lo que cubre Medicare Original (Partes A y B), muchos planes incluyen beneficios complementarios que Medicare Original no cubre:

Beneficio	Qué incluye típicamente
Dental	2 limpiezas al año, exámenes, radiografías; algunos planes cubren extracciones, coronas y prótesis
Visión	Examen ocular anual, anteojos o lentes de contacto (límite de $100–$500 por par)
Audición	Examen auditivo anual, audífonos (asignación de $500–$2,000 por par), ajustes

Estos tres son los más comunes: casi todos los planes los ofrecen en algún nivel.

Beneficios financieros y de costo

• Cobertura de medicamentos recetados (Parte D) integrada: no necesita un plan separado.
• Rebaja de la prima de la Parte B: en 2026, aproximadamente el 32% de los planes ofrecen una reducción de la prima de $202.90/mes.
• Máximo de gastos de bolsillo (MOOP): tope anual (muchos planes lo fijan bastante más bajo que el máximo permitido).
• Copagos bajos o $0 para vacunas de rutina, chequeos preventivos y visitas al médico primario.